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葡京会投注网:全球数字货币应用的主流技术

时间:2021/7/27 9:13:00   作者:   来源:   阅读:14   评论:0
内容摘要:首先,发行业务面临挑战。数字人民币的实质是由央行授权的商业银行以超额存款准备金作为100%发行资金发行的数字法定货币。未来,央行发行数字人民币是行政主导还是市场主导?商业银行需要按照央行的要求,建立一个安全可靠的数字货币账户和钱包系统。国有大型商业银行以外的股份制银行、城市商业银...
首先,发行业务面临挑战。数字人民币的实质是由央行授权的商业银行以超额存款准备金作为100%发行资金发行的数字法定货币。未来,央行发行数字人民币是行政主导还是市场主导?商业银行需要按照央行的要求,建立一个安全可靠的数字货币账户和钱包系统。国有大型商业银行以外的股份制银行、城市商业银行、农村商业银行是否具备这样的金融技术能力?支付终端从数字钱包应用到商户POS机的研发升级成本如何分摊和控制?目前,这些问题尚未得到解决。

第二,技术道路正面临挑战。区块链是一种与数字货币相关的技术,也是全球数字货币应用的主流技术。然而,区块链技术本身具有去中心化、安全性和高性能的“不可能三角”。因此,在技术路线上,各国央行数字货币也必须在实物性能、去中心化程度和发行时间之间进行权衡。中国数字人民币的发行路径是“集中管理、双层操作”,在发行时间上有优势,但必须采取一级(央行一级)的集中模式。从目前中央银行推出的中央银行数字货币技术路线来看,美国、英国等大多数西方国家倾向于推出基于分布式账本的中央银行数字货币。此外,数字人民币采用的是“账户松耦合模式”,这意味着数字人民币与依赖存款账户的第三方支付的紧密耦合模式是不同的,需要论证两者的技术兼容性。

三是推广应用面临挑战。E-CNY白皮书将数字货币定位为“可靠稳定、快速高效、持续创新、开放竞争的金融基础设施”。这一定位可谓任重而道远。目前,数字人民币试点主要以“红包”的形式开展,起到了一定的示范和推广作用。然而,值得注意的是,数字人民币“红包”的消费场景和时间限制相对严格,不能与居民银行存款正常交换,也“不能转让给他人”。从某种意义上说,数字人民币“红包”目前只是央行数字货币的一个热身版本。目前,中国人基于电子银行和第三方支付工具(如微信或支付宝)的支付习惯已经根深蒂固。再加上目前的数字人民币不计算利息,其吸引力可能会大大降低。

第四,风险管理与控制面临挑战。一是信息泄露的风险管理与控制。在许多小型、分散、私人的零售消费领域,公众对匿名支付的需求非常强烈。E-CNY白皮书提出数字人民币“小金额匿名,大金额依法可追溯”。“未来,防范数字人民币交易信息泄露,严格实施信息安全和隐私保护管理是当务之急。”二是金融脱媒的风险管理与控制。大量的数字人民币可能会挤出现金,降低商业银行存款的稳定性,导致金融脱媒。第三是影响货币政策的风险管理和控制问题。例如,发行数字货币也是对央行信贷管理能力的考验。在低利率预期下,人们倾向于将银行存款转换为数字现金以规避风险,导致货币乘数下降。影响整体金融流动性。

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